全职太太：购置保险建立风险保障

　　目前，在家庭中，存在着一部分全职太太。全职太太没有收入，将精力都奉献在丈夫和子女身上，她们可以侧重多为自己购置一些保险。

　　依照法律规定，指定受益人主夫妻一方的保险，其最终产生的利益属于夫妻一方的个人财产，如果婚姻发生变故，保险收益将属于个人所有。

　　全职太太应建立足够的风险保障，为自己购买足够的重大疾病险、意外伤害险以及寿险，其中医疗和养老仍是保障重头，一旦家庭情况发生变化，至少还有风险保障，免得生活水平大幅下滑。

　　还有丈夫婚后的工资、资金以及生产、经营的收益等仍归夫妻共同所有，所以全职太太要对这部分夫妻共同财产进行合理的理财规划，做好投资，使这部分共同财产能不断地保值增值。

　　其实压力越大，越应该考虑把交费时间放长一点，这样一旦有风险发生，不仅可以得到高额的保障，而且也规避了风险减少和家庭经济负担，您可以考虑交费时间长一点，考虑大病保障方面的产品，先生建议增加意外保障，这样费用即不高，也同样可以有效规避风险！

　　根据您的情况，做如下建议：

　　1、先生虽然有不错的社保五险一金，但毕竟是家庭支柱，保险保障必不可少，可以只补充重大疾病、定期寿险、意外险。重大疾病的保障额度应最少不低于目前平均治疗费用18万，寿险综合额度应不低于目前收入的5倍（75万）或年开支的10倍。因为，您的先生现在就是家庭最好的保险！这项的保费会比较便宜，只需要年收入的5-10%，建议采取20年得交费方式，分散风险。这是家庭保障体系建立的最优先顺序；

　　2、您的可以补充重大疾病、医疗保险为主。如果需要进行理财养老的规划，为避免因收入不稳定带来的长期交费压力，可以采取短期交费的方式，如5年、3年。毕竟3、5年内的经济情况更容易掌控；

　　3、孩子的社区医保是基础，也是必须。这个应该办理了吧？同时基础健康保障也花不了多少钱，1000多或2000多可以很全面足额了；

　　4、综合建议，保费支出作一定调整、保障顺序优先家庭经济支柱、保险并不是一步到位也可以逐步完善、不要让自己有经济压力（从目前收入和家庭所处阶段来看，保费支出在年收入20%以内应该是最合理且安全的。当然，如果只买你一个人的保险则另当别论，完全只需很少的费用）；

　　5、万能险更适合基础保障完善、保费较高、对保险条款较熟悉的老客户，其中设计比较复杂，涉及初始费用保障成本等的逐年几何递增，如果每年交费只有几千块，存在后期保障乏力甚至合同失效的可能。

　　案例参考：

　　新婚姻法改变女性理财观女子投保9000万解析及理财应对

　　每月500元解决健康养老

　　金享人生保障计划