本人已婚，男，夫妻双方年收入约4万左右，正常开销约2万左右。孩子明年2月出生，母亲无医保。现在想买2种有针对性的既有储蓄又有分红性质的保险

       专家分析

　　商业保险投保前要先了解以下基本原则：

　　第一，先大人，后小孩。父母才是孩子最大的保障，买保险，不能主次颠倒。天下父母心都是一样的，谁都希望给孩子多一些。但惟独保险，家长自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。父母没有保险，孩子谈不上保障。只给孩子买保险这是中国家庭投保出现最大的误区。

　　第二，先保障，后理财。

　　第三，投保顺序一般为：意外、医疗、重疾、教育金。

　　第四，不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的险种根据经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。

　　第五，家庭年保费支出为家庭年收入的10-20%。

　　另外，需要注意的是，保险险种没有好与不好，只有适合与不适合。确立正确的投保观念，了解正确的投保知识才是第一步。在商业保险方面，孩子的保险优先考虑的应该是意外、医疗健康方面的保险，保险最本质的功能是保障，孩子的意外、医疗健康应该放在首位考虑。教育金保险类似强制储蓄，保额高低视乎各个家庭的经济承受能力和压岁钱的多寡。如果经济能力不足，也可以暂时先放一放。

　　先完善夫妻双方的社保吧，等孩子出生，先为孩子的医疗方面的准备，建议先准备少儿社会医疗保险。

　　为孩子规划准备需乘早，太少的保费预算，达不到教育储备的目的。保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。具体怎样的计划，要从你的预算着手为你设计规划！

　　为孩子考虑前，需要对大人做充分的保障！大人才是孩子最好的保险，是孩子的保护伞！

　　对于现在的你，需要考虑的是风险规避！建议为自己的保障方面如意外、重疾和住院医疗先做准备。

　　保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。

　　买保险买的是保障，购买顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗，后教育养老投资。家里的经济支柱先保上。

　　首先建议参加居民（或农村）医疗保险，这是最基本的医疗保障。

　　建议选择我们平安的智胜人生，它的重疾男性是28种，女性是30种。它有4000元，5000元，6000元等等几个交费档位，就会拥有保障身价，重大疾病和意外医疗，保障至终身，全面解决人生的五大问题，保值增值。身价保障，健康，养老以及投资理财。

　　梳理几个认识误区：

　　一、保险最基本的功能是保障，其次才是理财类投资；

　　二、家庭购买保险最优先考虑的是家长，因为家长好比家庭印钞机。你说是先照顾好机器还是先照顾钞票？

　　三、保费支出要量力而行，不能超过家庭收入的20%。