总体花费5000--6000元/年。
如果买房了,不管是公积金贷款还是商业贷款,别忘记同时购买房贷险(要包含身故、全残和房屋修理的那种)
保险保的是风险,更是风险之后我们应该承担的责任。
寿险主要是责任的体现,楼主目前的情况,主要责任还是在于父母赡养方面,待婚后,再增加对妻子的照顾责任,买房后,再增加正常还贷的责任,有了宝宝,就有了子女教育责任。
在寿险方面,可以适当增加些消费型定期寿险,覆盖赡养责任即可(根据每年给父母的赡养费用及父母的年龄等计算),以后再逐步增加,定寿费率低,几十万的保额也才几百元。万一发生极端风险,至少可以在经济上回报父母了。
重疾险补充社保,解决高额医疗开支及营养费等问题,还有一点就是补偿疾病康复期间(2-5年)的收入损失,这点有时候比直接经济损失还高。可以根据自身情况估算下保额。
意外险的重点在于解决意外伤残导致的长期收入大幅下降后,基本生活保障等问题——至少不会给家庭带来沉重的经济负担。这个是结合日常开支等因素来计算。
额度测算好了,再结合理财习惯选择用什么产品类型来搭配解决(消费型、返还型、还是可变额的万能险、投连险等)。
保额、产品类型都确定了,就可以进行最后一步:保险公司及产品的选择了。如果直接进入这一步,就好像大海捞针——北京是保险公司最多、产品线最全的城市之一,几十家公司成百上千产品,没有个思路去盲目对比,最终比晕了还可能选择了不适合的产品。
建议:意外+重疾+寿险
你的职业,意外风险程度不是很高,为自己购买重大疾病保险,可以选择较长的缴费期,除了分散风险外,还可以降低每年的缴费压力。选择定期寿险是为了以较低的成本保障未来若干年的收入情况,从而保证对父母的赡养责任。以后的住房抵押贷款是家庭的负债,万一发生事故不能偿还的话,住房可能被卖掉。购买寿险可以锁定抵押贷款的风险,应视经济条件选择定期寿险或终身寿险。
建立养老也是必须要考虑的问题。
案例参考
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