3：先保障大人，再保障小孩。
4：保费的支出控制在家庭收入的20%为宜。
世界上有那么多的人谁回对宝宝未来的成长负最大责任，除了家长还会有谁？所以从保障顺序的角度，应优先考虑为夫妇二人把保障做齐全（意外、医疗，大病）。
关于宝宝的先优先考虑下健康医疗方面的，因为一般宝宝在３－５岁前体质和免疫力都比较弱，产生感冒发烧等小疾病较常见，同时小的磕磕碰碰等再所难免。
教育金方面暂时可以量力而行，根据自己的情况可以多做点，也可以少做点。
综上所述，年化保费控制在一年总收入：15%为合理。
最后一点：就是谁对家庭贡献大谁就要加大保险的保障力度。
请先完善社保，再买商业保险作为补充。一家四口，先大人后小孩，保费为家庭收入的10%--15%，先联系保险代理人给自己做个需求分析，让自己了解清楚家庭的保障缺口到底在哪，如果完善社保后资金不足可先做份意外及意外医疗保险。
保险的意义是保障，没有好与坏之分，最重要的是什么样的保险规划真正的能够满足自身的需求，解决自身的后顾之忧。
无论是大人还是小孩，首先要完善最基本的社保，社保是国家的基础保障体系，商业保险起到了有力的补充作用。
大病的保障，意外的双重呵护，医疗的有力补充，加强理财，子女教育金，婚嫁创业金，养老金的储蓄，都是势在必行，必不可少的。
自己做生意，作主要的是要做好基础保障，社保是根本，如果在广州买够十年，将来可以在广州办理退休，商业保险需要补充意外+医疗+重疾+养老。
案例参考
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