如何选择保险公司

　　少数保险代理人在推销过程中急功近利，或随意曲解条款，回避除外责任;或与投保人联手弄虚作假，或违法操作，异地展业;或诋毁其他公司，用回扣引诱投保人投保，导致损害保险业形象的事件频频发生，又因为“坏事传千里”，从而给整个保险行业抹了黑。

　　在菜市场被骗，消费者也要从自己身上寻找原因：是这个摊主的菜本来就有瑕疵，还是买主因为不警惕而被调包，或者是因疏忽而没看见瑕疵?其实，从保险公司到保险代理人，如用心选择，被骗的几率就会大大降低。

　　以险种价格来看，一家好的保险公司，应当尽可能满足各种投保人的不同需求。投保人应该选择那些能为自己提供恰当保障的保险公司。

　　需要指出的是，便宜的保险不一定是恰当的保险。最低的价格既可能是因为险企财力雄厚，也可能是险企对被保险人的合法索赔经常拖延甚至拒绝赔付，还可能是产品责任范围比较窄，甚至是因为代理人还没有受过充分的培训。

　　我国目前的国情是，虽然经济增长速度很快，但是总体水平还不算高，仍然属于发展中国家;国民经济发展在城乡之间和东西南北的空间上发展很不平衡，具有多层次的特点;居民收入普遍得到提高，但总水平仍然不高，且收入差距较大。就大多数居民来说，他们面临的最现实风险仍然是吃、穿、住、行和医药及子女教育费用的保障问题。他们的主要保险需求是对上述最基本的生存风险的保障。

　　专家指出，在今后相当长的时期内，需要把保障型的保险产品作为国内保险市场发展的重点，应当集中主要精力、财力和技术力量开发、研制和销售那些保费相对较低、保障程度相对较高的产品，为广大居民提供最基本的经济保障。

　　以服务质量而言，投保人选择保险公司时，可以从两方面了解：代理人和公司本部。代理人的服务质量可以体现保险公司对他们的培训力度与管理水平。公司对于投保人来说更为重要，尤其是购买寿险时，一旦与保险公司订立保险合同，就会长期与该公司打交道。公司在服务上的任何一点不足，都可能影响投保人几十年。此外，选择保险公司还应考虑公司类型和经营状况等因素。

　　如何选择代理人

　　一位优秀的代理人，不仅可以帮助客户了解各险种的具体功能，还能用自己的知识帮助客户安排一份完善的保险计划，甚至财务计划。

　　首先，投保人应查看代理人的从业资格证书及展业证，核实编号。展业证是保险代理人接受保险公司委托，代表其从事保险营销活动的证明，包括以下内容：姓名、性别、身份证号码;资格证书的编号;展业证的编号;业务范围和销售区域;保险公司名称;代理人编号;保险公司、保险行业协会的投诉电话;发证日期和有效期。

　　消费者可以在中国保监会指定的媒体和网站上查询保险代理人的资格证书、展业证信息以及保险代理人的诚信记录。例如在保险营销员诚信档案网上查询系统(http://www.my-credit.cn:8080/bx-cx/)上输入展业证号，即可查询到上海市场上营销员的工作状态、奖惩情况等记录;声讯电话则可拨打62077180。

　　其次，聆听代理人的自我介绍，了解他(她)以前的从业记录和成绩。一位优秀的代理人不仅应该熟练地掌握专业领域内各方面的知识，而且对自己的工作充满热情，具有强烈的责任感。

　　再次，在聚会、聊天的时候，留心一下亲友的推荐和评价。别人的观点虽然不能全盘肯定或否定一位代理人，但完全可以为决策提供参考。此外，媒体上也会刊载他人的切身体会、优秀代理人的介绍等，这些都具有一定的参考价值。

　　另外，为了防止个别代理人片面地夸大产品的保障功能、回避责任免除条款等内容，消费者更需有一双“慧眼”，认真阅读保险条款，了解产品特点。要看看代理人是否会介绍责任范围，再认真读一下手中的保单，尤其是涉及保险责任、责任免除和双方当事人权利义务的部分;就保险责任、缴费方式、保险赔偿或给付办法、责任免除、退保手续及退保金额等重要问题向代理人提问，观察他(她)是否回答得迅速流利且有条不紊;也可以致电保险公司查询或留心媒体上有关保险知识的介绍。