无论购买哪款产品，都应该因需赋形。

　　什么保险都没有情况下，单纯地购买万能保险，保障不够全面。可以增加住院医疗报销和住院津贴类产品组合购买。

　　万能产品的特点是交费与领取都比较灵活，保障额度可调，当然，前期同仁也提到，保障成本扣除会比较高。

　　任何一款产品都有缺点，你可以让代理人给你出一套万能险与传统险的产品计划，自己进行对比。

　　看看什么是最适合自己的，然后再决定。

　　身体不好到什么程度？投保时请一定如实告知。

　　建议您先考虑保障型的产品，比如意外医疗意外门诊、住院费用的报销还有重大疾病的保险方面的，这是您的首选，因为您没买过任何保险也没有社保。万能险目前不适合您，您可以考虑万全安康，主要是保障轻重缓急方面的病种或金瑞人生，这两款都是注重保障方面的，至于您的保费方面，不需要对您的生活造成影响，每年给自己定存3000元左右来做这个方案就可以。

　　作为快40岁左右的中年人，如果没有其他保险，还是建议以意外健康养老保障型的产品为主。万能险适合于年轻人或者有持续缴费能力、拥有充足基本医疗保险的人没时间打理财务来规划。

　　根据你的情况，保险规划最主要是意外和健康保障为主，新华保险三险一金的吉祥如意保障方案，可以参考一下，意外，健康。分红。满期养老作补充。保障健康的同时储蓄养老。强制储蓄专款专用健康。

　　每年5200元，10份为例起步即有20万+分红的意外或疾病保障；

　　有10万32类重大疾病或手术呵护，独立保额设置，既时理赔不影响后期领取及寿险保障。

　　满期领取10万+32年累积红利和终了红利作为养老的补充，假定较高收益时可以领取20万左右作为养老补充。

　　最主要是一份保单起步就解决30万保障。满期还可以领取。

　　建议你保费控制在年收入的15%左右为宜。可以选择一半。或者购买一些纯健康的产品，一年3000多，10万的大病和意外保障，平平安安没发生理赔70岁返还所交保费，缴费低，保障高，买个平安没有压力。

　　没有最好的产品，适合自己的需求真正是按照自己的实际问题设计的计划才是最好，请告知你的保险需求，期望收益，保障情况，其次选择一个诚信，踏实，值得信任服务很好的代理人也很关键，买保险买保障，也是买后期的服务。

　　案例参考

　　『推荐』刘先生为老婆投的智盈人生

　　经济支柱保障计划——吉祥至尊

　　高性价比分红型重疾险演示案例