准备要宝宝了，可能压力也会相对大些，为自己考虑一下保障方面还是很有必要的！看得出您对保险有一定的了解，但是对某些概念可能有点模糊。
因为处在家庭形成初期，建议可以先考虑低保费、高保障的保障型产品。顺序也正是您所考虑的意外伤害、意外医疗、住院医疗和重疾保障。后期可补充养老准备。
鉴于您目前的状况，建议选择低保费高保障的终身寿险附加意外、医疗、重疾等保障。上有老下有小的年龄段，最好附加适当额度的定期寿险和意外残疾保障。
“最好能返本并有一定的收益”，收益从哪里来？来自分红型、万能型或投连险，消费型的定期险是不会保本增值的。
案例参考
金享人生保障计划
保额双重递增，保障与时俱进——“金享人生”
国寿瑞鑫综合理财(含重疾,医疗,意外,享教育,理财养老分红)
