理财困惑：白先生有社保，妻子和孩子无社保，全家3人都没有商业保险，如果想得到保障来免除后顾之忧，应拿出多少钱来投保？怎么投保才适合这个家庭？请给个人做出保险规划。
专家分析
一、孩子目前才1岁，距离孩子长大成人至少需要20年的时间，则这20年是夫妻二人责任最重的时候，是不允许有任何风险发生的，所以保障期限目前可锁定为20年。
二、夫妻二人收入都不高，且稳定性差。估计每月开支在1500-2000之间，收入比例看，夫妻二人贡献度无太大差异，丈夫由于工作性质，面临风险会高一些，更要关注人身保障额度是否足够。
三、建议选择全部为消费型的保险产品。20年的定期寿险和定期重疾。将恶性风险转移出去，最起码保障这20年内不因风险发生，而让家庭正常轨迹遭受变故，未来经济好转再考虑加保其他险种。
从专业的角度来考虑，建议整个家庭的保障计划应该依次从意外保险、意外医疗、住院医疗、重大疾病险、教育金、年金、养老金、分红7个阶段来考虑。
那么应该拿多少钱买保险呢？
家庭收入的10%作为基础账户，用于日常生活；
