保障是保险最根本的功能。买保险需要综合考虑我们的年龄、工作性质、身体状况、家庭结构、收支状况、已有保障以及担忧和愿望，或者咨询专业的保险代理人。

　　一般来说商业保险的购买顺序是意外、大病、医疗、养老、子女教育、投资这个次序。保费控制在收入的10%~20%之间。各家公司的产品都是通过保监会审核批准的，都有自己的优势和主打，只能说哪个更适合你。我个人认为买保险要一选代理人，专业、负责的代理人不仅能提供最适合我们的设计方案，还能提供很多附加价值。

　　二选公司，每家公司都有它的优势和主打产品。

　　意外是要放在第一位的，因为现在的风险是不可预知的，所以先选择意外险，卡单就可以的，保全家的费用也不高。再有，我们做为父母，都想为孩子提供更好的生活，但只有我们有保障了，才能给孩子更好的未来，在大人保障不足的情况下如发生意外，那我们想要给孩子的承诺就无法做到，家庭收入也会下降。购买商业保险，首先代理人要知道你的基本情况，家庭收入，开支，在支出多少保险费的情况下不会影响你的生活质量

　　您孩子都10岁了，到了考虑大病保障的时候了，是万一发生重大疾病，自己仍需负担相当大的额度，所以必须要商业保险。建议购买合众人寿终身寿险B款附加提前给付重大疾病保险以及住院费用医疗保险，这样无论大病还是小病，商保做有力的补充，减轻个人承担的压力。其次投保人为丈夫，这样可以附加保费豁免，当家庭中另一成员发生危机的时候，无需再交保费，保障仍然有效。

　　爱人在家庭中有着举足轻重的作用，他的收入在整个家庭中的贡献度为70%，超过一半，所以他的收入是否持续稳定，关系着一家的幸福。而目前他仅有社会医疗、养老、工伤等保障，明显保障额度不足，且个人养老未做任何规划。所以第一步要为爱人购买意外及大病保障，其次为其社会养老做一个补充，因目前社会养老的替代率仅不足30%。同样为投保人。建议购买合众人寿养老定投保险，此险种考虑了通胀影响，意外、残疾、大病、养老保额，其次客户可拥有高额的意外保障，后仍。可谓客户的生、老、病、死、残全部都包含在内了

　　孩子10岁了，已经开始学着上学了，这时家长万一有个照顾不到，磕磕碰碰是难免的，所以首先应该购买意外伤害医疗保险，其次是孩子还小抵抗能力差，感冒发烧在所难免，虽说有居民合作医疗，但是报销比例很低，所以需要一份商业保险报销做补充。最后是孩子将来上学用的钱，父母从现在开始，每年给孩子存个小钱，到时真正用到的时候就是大钱了。投保人可选择对家庭贡献度最大的父亲，附加保费豁免。

　　案例参考

　　421家庭，人寿保险规划

　　有房有车无负责中高收入高结余三口...