因为是自由职业，收入可能不是持久稳定，且已有社保医疗和养老，建议夫妻二人的计划考虑万能险来和社保互相补充。万能险缴费的数额，缴费的年限，现金的领用，和保额的调整都可以根据家庭不同时间的需求和支付能力来调整。现在这个时间是家庭初建期责任较大，俗称牛马之年嘛！所以要偏重于保障，转移家庭风险。养老金和教育金目前缴费只能侧重一项。建议：
爸爸的保障为终身寿险保额：12万，重疾保额：10万，意外伤害保额：20万，意外医疗2万，住院日额每天补贴100元。年交4260，目前按10年交。以后有钱可以改为每年交6000，或者多交几年，这样现金账户的钱可用来以后补充养老。
妈妈的保障为终身寿险保额：10万，重疾9万，意外伤害保额：20万，意外医疗1万，住院日额每天100元。年缴4170元。缴费情况同爸爸。
宝宝的可选择20年交的鑫祥，年缴2074，意外保障为5万（过18岁再加6万，共11万），意外医疗1万，重疾：6万，19岁时大学教育金4万+约1.5万分红。若教育金不够，也没有其他储备，可从父母的现金账户取用一部分，而父母的保障继续有效。20岁后可另外再为他设计保障。
案例参考
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