需要给父母买份保险，父亲50，还在工作，母亲51，退休。二老已经有大病险，但是保额都不高，一个三万，一个五万，父亲是事业编，有比较好的社保，母亲的退休金也足够。考虑到父母保险的保额不是很高，同时也缺少意外方面的保障，想给父母都补充一份保险，但不知道是意外险合适还是定期寿险？抑或两全保险？父母不是很同意消费型的，最好是可以返还保费的。保额二十万左右，保费当然是越低越好。
专家分析
您父母的基本保障都是比较好的，而且保险意识也很强，保费的投入应是您家庭年收入的10-20%之间比较合理。保额应是年收入的4-10倍，而且您父亲目前还有房贷，还要15年才能还清，在60岁退休之前这段时间压力不是最大的，压力最大的时间是退休后，一般事业单位在职期间福利待遇都比较高，退休后就稍差一些，建议趁现在还有能力的时候把保障做全做足。购买商业保险的顺序是意外医疗，意外伤害，住院补贴，重疾保障，人身保障，养老规划，投资理财，可以根据您的具体情况依次购买。您父母这个年龄做大病保险都需要参加公司的体检，意外险和定期寿险缴费都比较低而且保障高，弊端是保障时间短，而且属于消费型。意外险只保到65周岁，定期寿险保到70周岁。做大病保险最好是选择保障终身的险种，您可以参考一下我公司的万能险或分红险。您说的保额20万，是人身保障的保额还是重大疾病的保额，保费是由您所保的保额来计算的。
鉴于您二老的情况，有社保，获得基本保障，原来有保险，但保额不高，可以考虑定期寿险，意外险任何一款险种都能附加。两全保险对于您父母的年纪保费偏高了，有可能还会出现保费倒挂的情况。我想泰康公司的爱家之约——一张保单保全家将是您无悔的选择!其优点如下：
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