第二，老年生活问题，也就是没有了工作能力后最基本的生活如何维持。

　　以上的两个问题，都是身为儿女不可推卸的责任。也是儿女必须考虑的问题。

　　对于第二点，老人基本生活的问题，因为已经进入养老阶段，此时购买养老保险已经没有意义。儿女直接固定的每月给一定的生活费用就行了。对于这部分费用，对儿女来讲不是很大的负担。最大的负担是老人一旦患病，医疗费用的开支无法控制。

　　那么该怎么办？

　　这个时候只要有任何的风险，都是儿女的责任。

　　很多人的做法就是拿钱出来让父母作为被保险人买保险，这样有一个严重的问题就是一旦儿女发生风险无法继续给父母交费，父母自己又没有能力缴费，那么保障就会失效。儿女所担心的父母的问题依然没有得到彻底解决。从这一点我们可以看出，成年后经济独立的儿女就是父母最大的保险。所以我们不建议儿女直接拿钱用父母做被保险人购买保险。就如同不建议在家长没有做足保障的前提下，用小朋友做被保险人购买保险一样。

　　那么，如何更全面的考虑呢？怎么样才能为父母设计安心的保障计划呢？

　　比如，如果爸妈现在的年龄在54左右，目前子女每月固定给父母1000月的孝养金。那么仅仅孝养金这一块，到父母75岁左右，未来20年就是24万。除此之外，考虑到年纪大了的健康问题，至少每个老人再有15万左右的医疗准备会更好。从上面的数字看，其实儿女对父母这一块的责任还是相当重的。

　　首先，儿子一定要自己做被保险人购买一份寿险，每年交费在4000或5000左右，把未来20年的保额设定为50万左右（24万+15万+15万），这样在未来20年，也就是父母颐养天年最需要儿女的这个阶段，如果儿女一旦发生了风险，保额直接作为现金给付给父母，这样父母一定有充足的资金安度晚年。而且保额可以随着父母年龄的增长做相应的调整。

　　然后才可以用父母做被保险人，购买一定的医疗健康保险，这样如果父母一旦患病住院，不仅仅只是重大疾病，只要住院了就可以有一定的补充，减轻儿女的压力。即使当时儿女自己掂了一些钱付了药费，那么当老人离去的时候，保险公司还有一定的额度补偿。无论如何，有了这样的计划，就不会因老人上了年纪的健康问题给儿女带来更大的经济拖累。这样就解决了儿女最担心的问题。

　　要说明的是，用父母做被保险人购买保险，因为年龄偏大，保费会比较高，并且可能还会体检，若身体状况不符合保险公司的标准还可能被加费或拒保。所以，保险还是越早规划越好，不仅是因为保费便宜而且关键是身体状况比较好，容易承保。

　　要强调的是，一定必须是首先儿女自己做被保险人，让父母做受益人来购买保险。才最全面。

　　以上，主要分析的重点是儿女对于父母老年面临问题的考虑。从儿女的角度来看，其实儿女自身还有很多问题要考虑，比如住房啊，自己的小朋友的教育的问题等等。如果能通过专业的寿险顾问的咨询，量身定做的进行全面的分析和建议，那样就更好了。