本人男，33岁已婚私企白领，月入1万。单位除了基本的社保之外就没有其他任何保障了。老婆是教师，年入5－6万，相对福利保障比较齐全。两人都无任何商业保险。因为平时有较好的理财习惯，所以对储蓄型的保险不感兴趣，希望能购买一些意外保障。重大疾病方面的保险，预算不要超过1万元/年。每月支出约3000－4000，现有住房一套（自住），已全部付清，打算明年要小孩，同时打算买车。
专家分析
一般情况下每年拿出家庭总收的10%-15%投资到保险中是比较合理的，而您主要考虑到明年要计划生宝宝和买车子，所以目前这种经济状况来说每年投资1万左右做保障型的保险计划是非常合理的,如以后经济上更宽裕了可以再考虑理财型固定收益的分红险。
建议您的产品组合：终身寿险30万+意外伤害30万（包括意外身故和意外残疾）+意外医疗10000元（门诊100元起赔）+住院医疗5000元（一年内每次最多赔5000元）+重大疾病20万（只要符合30种重大疾病其中之一就赔）；您爱人的产品组合：终身寿险20万+意外伤害20万（包括意外身故和意外残疾）+意外医疗5000元（门诊100元起赔）+住院医疗5000元（一年内每次最多赔5000元）+重大疾病10万（只要符合30种重大疾病其中之一就赔）。两夫妻年交总费用在1万左右。
对于您的保障计划：
1-建议医疗保障是最重要的。
我们年轻为年老的风险做规划。
2-意外保障也必须有。
风险的不确定性在所难免。
3-养老是必然的趋势。
养老金的准备是强有力的后盾。
整个险种的规划必须具有储备理财功能。
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