主险和附加险有何区别？购买保险时如何科学搭配？比如条款方面要注意哪些问题。
专家分析
主险一般是指身价，身价顾名思义就是身故或全残，这里面包含有疾病和意外，赔付额度不一样，同时主险也是分红的基础，分为现金分红（以现金价值来分红）和保额分红（以基本保险金额来分红），现在的分红一般是复利计息，同时客户的身价会逐年上涨，有的主险本身带有豁免功能，不过对每个年龄段的会有限额，职业风险类别过高的会加费，高危行业会拒保，超过限额的保险公司会要求体检和生调，会有以下几种情况：正常承保，加费承保，降额承保，拒保。
附加险分几种：附加豁免，附加重大疾病，附加住院医疗，附加意外伤害，附加意外伤害住院医疗和意外住院每日补贴等，同时附加险一般不允许单独购买，而且每个主险有对应的附加险，不能随意搭配，同时附加险会有规定的额度，超过只按基本保险金额比例报销，不超过的也有很多是按比例报销，比如住院医疗。还有就是重大疾病的保障范围，分为重症和轻症，重症保障种类（20—40种及以上），轻症保障种类（6—10种及以上）。
购买保险是应首先根据自己的家庭实际经济情况出发，先选择主险的额度（一般是要能覆盖家庭责任的2倍——5倍及以上），现金分红和保额分红根据自己的需求选择，附加险是以解决人生的一些风险为主，比如意外，也可以单独考虑意外保障（必须包含意外伤害身价，意外伤害住院医疗和意外住院每日补贴），接着是重大疾病保险（考虑轻症和重症合一，且能单独承担责任的为上），最后是住院补偿医疗（注意住院医疗报销比例和门急诊报销比例），主险和附加险的搭配根据每个人的实际情况来操作，千万不能只购买主险，看重分红而忽略附加保障，让保障更全面才是王道！
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