三、先满足保额，后考虑保费
其实很简单，保额比保费更重要。保额通过科学的风险评估和需求分析可以得出，作为必要的保障额度，购买的太少没有意义，风险来临不能真正解决问题，特别是重大疾病保障。购买的太多需要较多保费，可能会影响你的财务状况，但这也不是不可以解决。
保费可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式来安排你的保费支出。比如消费型产品，保费低，但保障相对高，而返还型产品，保费高，但保障相对较低；另外在保费交费期间选择上，交费期限长些，年度保费可以少些，而交费期间短，同样保额下年度交费就会多些。这些根据自己实际情况，均可以通过合理组合来达到你所需要的保额。
四、先满足保险规划，后考虑保险产品
有人把保险代理人比喻为家庭财务医生，这话很有道理。因为只有销售风险规划处方的代理人才能顺应目前市场形势并被客户所接受。保险代理人销售的步骤应该是：
信息收集了解客户的年龄、职业、家庭责任、收入与负债、未来财务需求、资产分配、目前已有的保障等信息。
风险评估根据客户的资料，分析客户需求，包括保险产品的需求、未来财务安排的需求、家庭计划的安排等，这样才能精确地找到其风险所在。
提供解决方案根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品组合方案，来实现客户的理财目标，需要告知客户：为什么要有这样的方案，为什么适合这样的方案，其注意事项又在哪里，年度检视和调整方案的必要性以及方案执行前后的禁忌事项等。
回过头来，消费者在考虑保险规划时，不能仅仅停留在比较保险产品上，而是要考量保险规划的整体性、前瞻性。同时，消费者也可以通过上述步骤，来选择合格的保险代理人。
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