四是保险代理人素质要好，要专业，要真诚，只有这样能才为您设计出全面完善的保险方案。
投保指南
1、未来20年130万意外身故保额，这个是用于意外下的身故家庭责任么，用意外+寿险保额这么算的吧，意外作为身故责任的防护是有缺陷的，不能这么直接的作相加。好的寿险，是能够简单直接的作到200-300W的寿险保额的，终身寿和定寿是标准寿险；意外险的作用，主要是用来防止意外残疾等次级风险的，有残疾比例赔付，但一般单位团险还有意外，这种一年期的短期险比较容易作出额度。
说意外险不同于寿险的原因，以及功能完全不同，可以仔细的查阅一下产品说明的“保险责任”的书写方法，以及“免除责任”的条款多少，看看酒驾、驾照过期、怀孕医疗事故等是否在意外身故的赔偿范围内。
2、未来30年80万疾病身故保额，这个的算法比较叠加，分拆后额度不够。我们可以想象，如果是发生疾病风险直至身故，那么，首先终身重疾的30W保额是提前给付了，所以，剩下的身故保额，也只有50W了，这个是留给妻儿照顾老小的最高额度了。
而终身重疾，30W，不管北京医疗条件够不够，还是已经有不少社保或补充医疗报销了，就单单看一下什么条件下能够理赔，是否都是需要重症晚期了呢，有轻症赔付的可能么，比例是多少。
案例参考
“白骨精”家庭的精致生活
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