刚结婚，考虑为自己和家人购买保险作为保障后盾。请各位专家能耐心的给予指导。上海，30岁，没有小孩，税后18万左右，支出4W.事业上升期，有房考虑换大预计贷款100W，有社保，目前公司有保AIA商业险（疾病医疗报销和意外险）。老婆小公务员，年入6w.她好像没什么商业保险。
专家分析
根据你的情况，有如下建议：
一、重疾保障为首位，非常同意你的想法。保障额度至少不低于30w，以起到有效的保障作用——重疾治疗中的自费药和自负部分，以及治疗、恢复期间的收入补偿。
二、意外险居其次，低保费高保障，保额建议为3-5倍的年收入。同时，兼顾意外医疗，选择能报销意外医疗自费药的产品。
另，意外险，不必选择附加型的，单独投保的套餐型意外险更具有优势，参考附后。
三、保障型定期寿险，同意外险相互补充，覆盖家庭支出、房贷、未来孩子成长教育保障等。
四、医疗险，有社保+公司团险，住院险就是鸡肋，保费说大不大，但保障较低，起不到有效的杠杆作用。
五、养老险，建议同重疾险合并考虑。限于保险收益预估的审慎原则，没有保障的纯养老险意义不高，不如换其他的方式。
六、公司团险也是个人保障的一个重要组成部分，如果没有个人自主创业的打算，建议详细了解目前的公司团险情况，在本次投保中应该考虑进去，避免重复投保。
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