根据需求合理配置
在理财规划过程中，要始终把握好三性：即收益性、流动性、安全性。目前可供选择的低风险理财方式有：银行存款、国债、货币型基金、中短债基金、保本型基金、保险等；较高风险的理财方式有：房地产、股票、股票型基金等。理财规划的作用就是综合考虑，把资产按不同的比例配置在这些理财渠道上。
具体的配置方式会因理财的目标和期限不同而不同。一般来说，投资期限越短，越接近需要用钱的时候，投资组合应该更多考虑安全性和流动性而非收益性，组合中高风险的比例应该越低。
如果一个45岁的投资人有50万元人民币，这笔钱是为其孩子上国外大学而预备的。如果他一个月后就要交这笔学费，那这笔钱最好不要投往股市这种高风险的地方，或房产这种流动性较差的市场，而应该去购买货币型基金等流动性好、安全性高的产品。因为如果这笔钱在股市中有所损失，可能会影响到孩子的学业。但是，如果他是10年后才用这笔钱，那就不建议他把这50万元放在货币基金或银行存款中。因为以5%通货膨胀率计算，10年后这笔钱相当于30万元，而目前2%左右的定期存款利率及货币基金收益率，根本无法抵御通货膨胀对财富的侵蚀。同时，因为有10年的投资期限，可以承受更多的风险，即使在股市或股票基金上出现了一时的亏损，也有时间等待股市好转，或也可以通过其他方式筹备资金，不至于影响到孩子的读书计划。
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