女，今年28岁，想购买一份适合自己的保险，年费率低，保障较高！本人未婚，独女，有社保，年收入5万以下，想购买一份适合自己的保险，年费率低，保障较高而且全面！希望是60岁为满期能拿回本金（相当于存钱加保障作用）！所以想请帮我推荐下。我知道保险有20年和30年交，20年交，是不是比较不划算，想30年交，30年都50多岁，担心到时候的经济能力！所以也不知那个比较好？
专家分析
商业保险一般是先从基本保障开始完善的。最底层的是意外方面，因为我们最难防的就是意外，人生是没有“天气预报”，意外无处不在，但意外险也是商业中保费最低的一种保险，一年120元左右就可以拥有10万的意外伤害保障，1万的意外医疗，像意外身故，残疾，烧伤还有意外产生的门诊或住院费用，都是能得到报销的。
往上一层就是疾病方面的，疾病分重大疾病和普通疾病。平安的重大疾病保险是一次性提前给付型的，而且保额是可以累加，是社保最有力的补充。而一般手术或者住院也可以通过一些健康险去取得报销。
再往上面的层次就是规划将来子女教育或者自己养老金了。
按照你的需求和实际情况，可以考虑定期两全保险+定期重疾+意外+住院费用的组合，家庭保险费占家庭年收入10%-15%为合适水平，理由如下：
1、定期两全保险满期后可以一次性领取生存金，每年也有分红，抵御通胀，满足养老之用；
2、定期重疾相对保费低廉，不会增加太多保费压力，实现32种重大疾病全面保障；
3、意外保障是首要考虑基本保障，费用低，保障高；
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