希望专家能给我一些关于保险方面的规划和具体方案。30周岁,男,有房无房贷,有稳定工作,年收入15万元,只有最基本的医疗社保,没有买商业保险,,就是平时的看病门诊医疗费用可以向老婆单位为员工家属购买的商业保险100%报销,年最大额为3万元。附带,老婆30周岁,除基本医疗社保外,公司为其买了重大疾病保险和医疗门诊方面的保险,,年收入大概7-8万;女儿,1.5周岁,目前是定投基金,月投1000元,暂时还没买任何保险,有基本的儿保,平时医疗费用也是向老婆单位报销。
专家分析
人生当中有五大风险：意外、疾病、子女教育、理财、养老。现阶段，您还比较年轻，还处于财富积累的阶段，所以您直接面临的风险有意外、疾病，子女教育风险。您没有任何的商业保险，很显然，在意外风险保障这一块，您还处于零保障，所以这是首先要解决的一个风险问题。一般建议意外险的额度在个人年收入的5到10倍。
其次，在疾病风险这一块，您有基本的医疗保险，平时看病门诊医疗费用有三万的额度可以报销，不知道有没有包括疾病住院类的报销，如果包括的话，按照您现在还年轻，身体素质应该还处于比较好的状态，在一般疾病这一块的话，您可以补充，也可以不补充了。但是，我们必须要考虑的一个是重大疾病方面，因为重大疾病的医疗费用一般都比较高，而且近年来的发病率也越来越高，越来越年轻化，虽有医保，但是医保的保障有几个缺点，报销额度限制，报销药品限制，先垫付后报销规定，所以一般重大疾病的未报医药费，和后期的疗养费用都是一笔不小的开支。所以在社保的基础上作一下这方面的补充是需要的。补充额度建议在10万—20万左右。
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