80后夫妻,想通过买意外,重疾,寿险等给家庭一个基本保障,但又不了解如何购买合理,请推荐!家庭基本情况:两人年龄都为28,都有社保,需要赡养老人,有房贷100万.老公年收入20万,老婆年收入12万.两人均从事软件开发工作.
专家分析
1、80后两人阶段，家庭形成期，软件行业，处于人生最重要的阶段，靠人去创造财富，健康的身体是收入的最主要的源泉，因此，保障健康和保障收入是最先需要规划；
2、通过简单的资料描述，年收入32万，100万的房贷支出，除了赡养老人等刚性支出，不知道是否还有其他方面的负债？未来3年--5年是否有大额支出？未来可能随着孩子的诞生，相关家庭责任会有所增加！两人的保额设计要涵盖现阶段5年的所有的负债和支出，保费的设计控制在2万到3万为宜，鉴于工作方面比较忙，其他资金可以做一些稳健型的配置，为以后的子女教育、退休规划以及家庭大额规划做好铺垫！
3、单位都有基础的社保，可以补充一份给付型的重疾险作为重疾方面的补充，弥补社保报销的不足；4、先生年收入20万，在整个家庭占比较高，承担更多的责任，因此建议可以选择至少150万的定期寿险作为未来8年收入的锁定，消费型的20年期的寿险即可，涵盖100万的房贷和赡养老人的责任；60万的重疾险可以解决一旦罹患重疾后，3年的收入的损失补偿，社保解决一部分医疗费的问题，重疾险可以解决康复、疗养、营养等费用保障；
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