客户背景
佘女士的婆婆今年55周岁，江苏人，在上海帮佘女士两夫妇带小孩，有江苏农村合作医疗。佘女士前天给婆婆投了平安的智胜万能，附加健享人生A两份，智胜保额12万，无重疾，无忧意外60000元，无忧医疗10000元，无忧豁免B保额6000元，无忧豁免C保额6000元，全部保费6794元，要交10年。可是佘女士的先生说不好，要佘女士退掉，说健享人生看病限额只有6000元太少了，还有12万的保额等20-30年后根本就不值钱。请问专家，佘女士是否应该推掉自己帮婆婆买的保险？
专家分析
佘女士婆婆这个年龄的人不适合买万能产品，建议先考虑纯粹的重疾保障。保险主要的考虑是重疾（含寿险）+意外伤害+意外医疗。
要买万能险首先要了解万能产品对这个年龄的人适合不适合？万能险交费有个初始费用的扣除：每年6000元的保费，初始费用第一年是50%的扣除，也就是3000元。第二年是6000元的保费，初始费用扣除是25%，也就是1500元。第三年的扣除就是6000元保费的15%，也就是900元。以后还会继续扣除。除了扣除初始费用外还要每年扣除人生保障的风险费用，这是随着人的年龄增长而递增的扣除，一直扣除到终身的。
对于55岁的年龄，选择保险的余地很小。建议佘女士为婆婆购买纯保障性的产品。因为那样，交钱不会很高，但是保障却更高。建议购买：意外+医疗+大病，这三方面的保障。因为这三方面才是人生最大的风险。而如果全部以附加的方面来做为保障，那样保障的时间很短。因为附加险的保障年龄基本上都是到65岁。
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