管先生28岁，太太25岁，儿子3岁，家庭年收入3万，无债务，想每年交1万，保障意外和重疾，买什么比较好？
专家意见
可以遵循以下几个原则来选择保险计划。
（一）先满足保障需求，后考虑投资需求
保费预算对于保障整个家庭来说并不是很充裕，建议不要选取带有分红，返还，结息等产品，会过多占用保障成本，建议做纯保障型的产品，把保障成本都用在刀刃上。
（二）先满足保额需求，后考虑保费支出
一般保额至少要占到家庭年收入的3-5倍以上，再加上考虑到家庭未来可能的开销，如教育金、赡养老人的费用等等，家庭的总保额至少在30-50万，若储蓄型的产品达不到保额的要求，可以提高消费型保险在您家庭保障计划中的比例，国寿的《吉祥卡》、人保的《健康卡》、《精心优选》都是非常不错的消费型险种，低保费，高保障；储蓄型的重疾险种国寿的《新康宁》保40+10共50种险种，保障范围很高，可以附加多种住院报销、意外伤害残疾、住院补助津贴等附加福利险。
（三）先保障大人，后保障小孩
孩子最大的保险就是父母的健康，只要大人在，孩子的各种费用都会支付得起，所以保障大人也是间接的保障孩子，考虑到保费预算，建议给孩子只作一点卡折型的消费型保险，保障个意外和住院报销就足够了，把更多的保费用在大人身上。
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