如果经济条件允许的话可以适当给孩子规划一份教育金、婚嫁金保险。不过这种保险也仅仅是对未来子女高额教育费用、婚嫁开支的部分补充，我们不应该寄予太高的投资回报。因为婚嫁金、教育金养是一个非常庞大数字，通过保险也仅仅是我们综合的规划中的方式之一。我们还可以通过股市、基金定投、银行存款等多种方式系统规划。

　　这时间我们的保障范围已基本周全，至于保障额度的设置，可以进行多方面的综合考虑。我个人建议可以这样设计：1、单身阶段的人身保障总额度；2、房贷的额度；3、父母赡养费用以及子女教育、抚养费用的额度；4、夫妻20年生活费用支出的总额度。我个人建议合理的保障额度的选择最好是1+2+3+4中的总额度减去1中的数值所得的余额。

　　同时，我个人建议年所缴的保费所占家庭收入的比例遵循以下原则：家庭年收入10万元以内的家庭所交的费用控制在家庭年收入的8%以内；家庭年收入20万左右的家庭费用可以控制在12%左右；家庭年收入30万的家庭费用控制在家庭年收入的15%左右。家庭纯收入50万元的人可以考虑20%左右；

　　四、成熟家庭(51岁以上)

　　此阶段的家庭基本状况以及分析如下：

　　1、子女均已长大成人，巨额的购房款和子女的婚嫁开支迫在眉睫。

　　2、随着自身年龄的增长，医疗费用、意外风险逐渐加大。

　　3、经济收入逐渐下滑，而自身巨额养老费用却迫在眉睫。

　　4、社保和已办过的商业保险不能完全解决自己的医疗费用和养老开支。

　　我的建议如下：

　　1、这时间的人我不建议购买长期健康医疗保险，因为这个年龄段人所交保费用较高，同时也不能获得更高的保障，反而造成家庭经济的消耗。

　　2、对于一个子女有自食能力的普通家庭来说，我永远不建议父母购买高额的保险就是为了自己死后子女过奢华的生活。

　　3、我建议该年龄段的人可以考虑种短期缴费低保额的分红年金保险，在规划理财的同时又可以获得每年的养老补充。同时又能附加一份住院医疗或住院补贴类的保险。

　　4、这个年龄段的人还有一个很大的风险就是意外伤害，毕竟年龄大了，反应能力和手脚都不再那么矫健，因此可以适当的办理一份卡折类的意外综合保险，不失为很好的选择。

　　总之，对于每一个人和家庭，只有经过具体的需求分析以后才能明确自身的保障需求，把握好了保险保障的大方向，然后在此基础上进行具体的产品搭配与选择，保费要合理，我们不能因为规划未来而影响自己现在的生活质量；保障要充分，保障不全面，保障额度不够就类似没有保障。当然，保障也并不是越多越好，我曾说过，高额人身保障是为家庭的经济支柱而设置的，对于一个没有相应家庭责任要承担的人，过多的保障就是一种浪费。而应该在自身的保障充分的时候，转而投保回报率较高的理财类保险，会是一个更好的选择。

　　最后，祝愿每一位朋友都能拥有适合自己的保险产品和能称之为朋友的保险代理人。中国的保险业必将因为我们和每一个人的真诚而更加健康发展。