建构完意外险及寿险后，行有余力可以再购买医疗部分，并以癌症及重大疾病为主。保险畅销书作者刘凤和说，终身型的癌症险保费很贵，可以购买一年期癌症险就好，以30岁男性购买一年期癌症险来说，一单位年缴300元左右，他建议至少要买到5个单位才足够，一年约缴1500元。

　　如果打算一辈子都单身，要从40岁左右开始加重退休老年生活，补足年金险及长期看护险，至少让老年生活无虞。

　　新婚提高寿险额度并加强医疗保障

　　当人生走入婚姻阶段时，保险规划的重点又不相同。

　　不论是新婚族还是顶客族（双份收入没小孩），多了另一半的甜蜜负担，保险的伞就要加大。这阶段除了自己父母之外，还要考虑另一半，提高寿险额度并加强医疗保障，是此阶段的主轴。

　　新婚夫妻多半会考虑买房子让生活安定，只要有房贷压力，都该加强寿险保障，因为最大的资产是房子，如果不幸因为疾病或意外而身故，可能会连房子都保不住，这时寿险保障就能派上用场。

　　淡江大学保险系副教授郝充仁表示，婚姻代表人生走入另外一个阶段，有了另一半需要照顾，责任也比单身重大，随着收入增加，就能提高寿险的保障额度。

　　提高寿险的主力，建议从定期寿险着手，行有余力，则可以开始评估是否购买终身寿险。“从35岁起，可以考虑加强终身保障，但前提是，必须搭配适当的利率环境，利率偏低时，保费总是相对较高。”郝充仁补充说。至于没有生孩子计划的顶客族，保险亦须着重在个人医疗疾病，并考虑在年金险上面进行规划，加重医疗险。主要是希望自己不会因为生重病，而拖垮另一半的生活质量。当然，这需要逐年慢慢增加，原则一样是以定期险为主，再考虑终身型商品。

　　医疗险不只要着重在住院医疗，还包含了重大疾病及癌症险。市面上重大疾病险有分为两种，一是有终身寿险保障，另一种属于消耗型的重大疾病险，两者的差别在于是否有寿险保障。

　　含有终身寿险的重大疾病险，当保户罹患重大疾病险中任一种后，可从购买的保障金额中领回一笔钱，约是额度的50%。若不幸身故后，家人也能领到原本寿险的额度，但保障内容较少，仅有7项重大疾病，例如心肌梗塞、脑中风、重大器官移植等。

　　消耗型重大疾病也能在罹病后从保险额度中领取一笔费用，但一旦罹病拿到理赔金，保险契约也宣告结束，而且因为没有寿险保障，自然保费也比较便宜，且疾病给付项目较多，约有16至28项不等，若以35岁男性为例计算，两者保费约差5000元。