家庭经济支柱投保应附加意外险

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[导读]：保单体检和人要定期体检一样，查缺补漏，未雨绸缪，也能和服务人员保持联系，享有最新资讯。

　　如何测算自己应该买多少保额？在投保时，寿险的总额应该是投保人的负债(房贷、车贷总额、借款)+3～5年的年收入总额(含成长性工作收入)+家人必须支出(父母养老，子女教育)+其他考虑(高净资产客户的遗产税收)+特别计划(公益金，其他人生责任支出)，保费交费期可选择20年、30年、终身交，相同保额情况下，交费年限越长，当期应交保费越少，可视自己情况设定。

　　终身寿险里，所交保险费减扣费用后，还有一笔钱叫现金价(1612.50，1.20，0.07%)值。当家庭急需用钱时，可以将现金价值的80%进行贷款，申请出来可供随时使用，而且保险公司分红是包含这笔借款在内的，还款利率要比银行贷款低，且不限使用用途，不用月供还款，每半年为一个计息期，5万元以下网络一账通就能完成，通常第二天就都能到账了。

　　投保寿险注意事项

　　投保时要注意以下几点。

　　通常附加意外险

　　在多数人身险合同中，寿险作为主险存在，而把意外险等作为附加险。对于寿险和意外险的关系，是以被保险人在死亡或者残疾的前提下进行理赔的，区别在于寿险里面涵盖了意外情况下的身故理赔，而意外险里面除了意外身故以外，对于残疾也将按照残疾等级进行比例赔付。

　　关于保额和理赔，比如投保险60万元寿险附加300万元意外险，发生意外身故是要赔付两者之合即360万元，如果是乘公共交通发生意外身故要赔付300×2+60，即660万元。而只发生残疾那么按照等级100%全残疾最高标准赔付300万元或者公共交通情况下600万元，而寿险合同依然有效，意外险理赔完，合同终止。

　　保额有最高限定

　　在多家保险公司购买要按投保提示说明详列各家公司所购保险及保额，诚信度提升的今天如实告之不仅包含身体健康情况。

　　不同年龄、收入的人身险保额是有限定的，以30岁的人年收入10万元为例，人身保额最高只能做200万元，即寿险和意外险累计之和为200万元，两者之间没有比例关系；而同样年收入10万元40岁，人身保额最高就只能做150万元。所以说越早投保不光节省保险费，而且还能做高保额。更重要的是，早投保早安心，但凡投保前有过住院情况都会影响最终的核保决定，有可能按次标准体加钱承保，或者就终身不能投保了，当拿多少钱都不卖给你时，这将是一种终身遗憾。