用健康险的案例来解释与人寿保险的区别

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[导读]：现在很多人看着保险公司的名称也纳闷：人寿保险公司，财产保险公司，再保险公司等等……那什么是人寿保险呢？人寿保险跟健康保险的区别在哪里？

　　第二个时期——免责期

　　免责期又称等待期或观察期，是健康类保险的特有条款，是指在指定期限内，若发生保险事故，则保险公司免责不赔偿。免责期的设计缘由在于防止有部分被保险人，自己明知有疾病发生，但是故意投保，保险公司需要观察一下被保险人身体状况是否健康。一般来说，保险期限越长的健康类保险，免责期越长。

　　案例分析：

　　张先生购买了一份住院健康保险。根据该保险公司的保险合同规定，免责等待期，1年期住院健康险为30天，重疾险为90天。这就意味着，如果张先生因疾病30天以内住院，是不受保险保障的，无法获得赔偿。而如果90天内患了重大疾病，也无法得到赔偿。

　　如果手上有两份健康险可供选择，一份的免责期为30天，一份为60天。一般来说选择30天的更为划算，特别是那些只保障1年的健康类保险，相当于实际保障期限前者为11个月，后者为10个月。值得注意的是，不同保险公司免责期的期限规定是非常不一致的，最长的和最短的有可能相差数倍。

　　投保人要活用免责期规定，挑选免责期最短的健康险购买。同时免责期内保险事故是不赔偿的，因此对于健康来说，早投保比晚投保好，身体健康时候投保比身体不健康时候投保好。

　　朱先生3年前购买了一份终身重疾险，免责期为1年。2009年因为手头紧张，60天没有缴纳保费，保险合同被中止。朱先生1月补缴保费后重新开始生效。但3个月后，朱先生确诊得了重大疾病，向保险公司要求赔偿，结果保险公司拒赔。理由很简单，朱先生的保单复效之后，免责期重新开始计算，还需要再过1年才能真正享受到重大疾病的保险保障，即使在之前已经经历过了免责期。

　　不按时缴纳保费，一般超过60天宽限期后，保险合同会中止。此时可以选择在2年内补交保费来重新恢复保险效力。但保单复效了，免责期会重新计算。因此，投保健康类保险，尽量不要延迟交保费导致保险合同中止需要复效，不然非常不合算。