分红险的分红，来自于死差益、利差益和费差益这三块所产生的可分配盈余。根据监管部门的规定，保险公司应将不低于当年全部可分配盈余的70%分给分红险投保人，而部分保险公司的分配比例亦达到了85%。然而，即使是85%，也依然意味着15%的利润归保险公司所有，若按照70%比例的话则有30%的利润归保险公司所有，这部分收益分成的费率其实才是分红险最重要的费率所在--需知你买入投连险，净值上100%的收益归你所有，而即使是基金业中费率最高的对冲基金，一般收取的账户表现费也不过是20%，就此而言若说分红险费率较低，显然并不妥当。
事实上，分红险就结构而言，不仅是费率不占优势，透明度也同样是个大缺陷。投保万能险，一般每月保险公司都会公布上月的结算利率，投保人上月个人资产因此增值多少一目了然；至于万能险，大多数保险公司更是每个交易日均公布当日账户净值，投保人个人账户最新资产情况也相应很容易计算--即使你不是万能险或者投连险的投保人，亦可以通过这些数据轻易了解某公司的产品与市场上同类产品相比是否具有优势。
然而，分红险在这方面却受到监管部门的限制。根据保监会2009年年初发布的《人身保险新型产品信息披露管理办法（征求意见稿）》，"除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得向公众披露或宣传分红保险的经营成果或者分红水平"，这也就意味着在投保之前，你根本无从得知保险公司分红险的经营状况如何，是否相比其它投资对象更具优势，不同公司产品之间的比较更是无从下手。
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