长者重储蓄青年重保障
对一些年轻人而言,由于消费意愿较强,可买一些分红型的养老险,作为强制性储蓄,尤其是在目前加息预期强烈的情况下,分红险可以部分对抗利率上升的风险。不过,总体而言,保险只是为了应付一些意外情况,不是储蓄,更不是投资,不需要投入太多。一般而言,保费不能超过家庭年收入的10%。
保险的基本原理是大家出钱,个别遭遇小概率事件的人获得补偿。保险主要为了应付生活中的一些风险(不确定性),如大病、意外伤残、死亡等,没有保值增值功能(分红险除外,但它不是纯粹意义上的保险)。同时年轻人抗风险能力较强,投资的机会、时间也较老年人多而长,在保险外,需还要投资一些有保值增值功能的资产,如债券、股票、基金等。
对于50岁左右的中年人来多,随着年龄的增长,他们的赚钱能力日益下降,抗风险的能力也越来越弱。这些人群在购买保险时应以储蓄型分红型为主。如新华人寿的好利年年、平安保险的富贵人生等。这一类保险产品大多以养老年金的方式进行领取,可以确保中年人士将来养老所需要的资金安全。
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