寿险缴费若超5年不宜退保

向日葵保险网

[导读]：业内人士表示，在相同的保险利益下，新设计的产品最高可以降价26%。但消费者在做购买决定时需要综合考量保险公司的风险管理能力、偿付能力以及产品的全面性。

　　建信人寿介绍，采用新的预定利率设计的产品，根据产品类型的不同，降价的幅度会有差异。除两全保险外，目前建信人寿已开发了并完成报备另一款终身年金保险。据测算，这款年金产品与原预定利率设计的相同保险利益的年金产品降价幅度在28%~40%之间。

　　提醒

　　缴费超5年退保成本和买新费率险种一样

　　“寿险保费降了，那我才买的两全险要不要现在退呢？”面对不少消费者的疑问，资深保险营销员告诉记者，一般而言，选择寿险退保只能拿回极少的现金价值，“保障期越长现金价值越低。以普通两全险为例，第一年仅能拿回保费的20%左右，第二年、第三年仅能拿回累积所交保费的30%~40%，第四年、第五年的现金价值约为40%~50%。”

　　记者初步测算得知，若以金先生为其宝宝(0岁，男性)购买了某款以2.5%为定价利率来测算的两全保险为例，选择20年缴费并设定基本保额10万元，需要每年缴纳保费8240元；而如果购买相同保险保障的新产品，金先生每年需要交费6920元，每年保费大约节省了19%。

　　假如金先生在第一年选择退保，仅能取回第一年保费两成左右即约为1700元，在第一年金先生就损失了6540元。

　　若金先生此前已经交费5年，此时再选择退保，即金先生共计交费4.1万元，按现金价值仅为四成计算，那么意味着金先生仅能拿回1.7万元。

　　保险专家表示，“若单从保费计算，金先生第一年退保后再马上投保，其实际成本为14.4万元，比不退保的总花费16.4万元要便宜2万元；若其第三年再选择退保，其实际成本为15.3万元；若其第5年退保，其实际成本为16.2万元，和直接购买新费率险种的成本基本一致。