万能险的合适人群及未来趋势
至于万能险适合什么客户,基本上适合于买传统寿险，除了极个别低保额定期保险外，一定适合买万能险.同时万能险的缴费灵活和保额调整方便同时拓宽了更多的合适人群,比如那些中低收入人群，收入不太稳定、或者有时开销变动大的人群可以使用缓交保费而不至于让保单一两年后失效。这里我想强调的是并非万能只适合那些中低收入或收入不太稳定等的人群，而是万能险的灵活和自然费率（简单点保障费率随着年龄变化，总体上是年纪越大费率越高）给他们带来了便利，拓宽了这些适应人群。
尤其万能的自然费率特点和保额设置的灵活，使青壮年在保费相对投入不多、家庭责任较重的前提下能买到较高的保障。（这往往是传统寿险不容易做到的）
当然中高端收入的人群，如果需要买寿险或者通过保险做些储蓄性投资的话，买万能险当然就没什么不合适了，关键看怎么利用这个工具，从而满足自己的保障需求或理财目的。
总体上讲，万能险的确是个非常不错的险种，尤其是对投保人。跟传统险相比，也略显相对复杂些。随着保险代理人的从业人员素质不断提高以及人们对保险，尤其是对万能险的不断深入接触和了解。人们对万能险的接受度或越来越高，万能险的帐户透明特点，也对人们正确认识保险本质也有很大帮助。
万能险保单帐户的保底收益，以及帐户利息随着银行利息上扬而水涨船高，月月复利的特点，也非常适合目前国人整体经济水平和相当部分国人保守稳妥的理财习惯。
目前万能险是最复杂的保险产品之一，保监会要求保险公司的代理人必须单独培训考核后才可以销售。这中间其实有着大量走过场的现象。非常多的代理人对它并不怎么理解，或者理解不透彻。用万能险来设计保障方案，代理人必须对万能险有着比较整体而深入的理解，否则，就很难充分而合理使用这个保障兼理财工具，万能险是兼具保障和投资功能的保险产品。
万能险里面有关初始保额、期交保费、个人帐户、保障开销、保险赔付的话题以及几者之间的逻辑关系，这里就不再介绍了，以后再讲。
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