核算性价比，别忘了“免赔期”
现在的健康医疗类保险，在合同中一般都会规定“免赔期”或“观察期”，被保险人如果在约定的这段时间内遭遇疾病，保险公司将会退回保费，但不会予以超额赔偿。设置免赔期，主要是为了保护保险公司的利益，防止被保险人在原本身体状况不良的情况下投保。一般医疗险和重疾险的免赔期从30天到180天不等，不同公司的同类保险产品，免赔期的长短有时会有所不同，消费者在投保时应该注意。
由于免赔期长度的不同，同等价格和保障范围的保险，在性价比上可能会出现较大的差异。例如，甲乙两家保险公司推出了保障范围相同的两款重大疾病险，甲公司的产品观察期为90天，乙公司的产品观察期为180天。那么如果以同样的价格分别办理这两款保险，前者在第一年中的实际有效保障期为275天，而后者仅为185天，对消费者来说，购买甲公司的产品显然更为合算。
选择理财型寿险要算“总账”
现在的人寿保险，功能早已不仅限于风险保障。分红保险、投资连结保险、万能人寿保险等险种，都因为具有投资理财功能而广受欢迎。对这类理财型寿险进行比较，就只有综合投入和回报算一笔收益总账，才能将同类保险分出高下。
对于投资理财型人寿保险，不能直接比较保险的绝对价格，因为日后的收益可以抵消一部分前期缴纳的保费，因此同等价格的保险，收益回报越高的，就相当于投入成本越低廉。此外，如果购买的是万能人寿保险和投资连结保险，还必须要仔细了解产品各项费用的收取情况。万能险和投连险收取的保费，在进入用于资产积累的个人投资账户前，都要扣除各项费用。这些费用主要包括前期的初始费用、风险保险费、保单管理费、资产管理费等；以及后期收取的买卖差价、退保手续费等。因此，前期扣除的费用越多，最终进入投资账户中的资产积累就越少。
这类寿险功能丰富，同类产品的对比也较为复杂。因此消费者在投保前，应该充分了解每款产品的详细内容，结合实际需求选出最适合自己的一款。（来源：西部网）
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