工薪家庭按需理财夫妇应购买定期寿险

向日葵保险网

[导读]：从资产负债表上看，董先生家庭资产是自用房产为主，贷款在家庭资产中的比例达到了30.39%，虽然比例在合理范围之内，但也一定程度限制了家庭投资的范围和规模。从现金流量表上看，董先生家的年总收入为10.96万元，年总支出为5.98万元，支出达到了家庭收入的55%，也在合理范围之内，但也有节约的空间。

　　理财建议

　　1、建立紧急预备金

　　董先生当前家庭没有活期存款，首要问题就是建立家庭紧急预备金，主要用来应对家庭生活中遇到的意外状况及突发事件。董先生的平均月支出约为0.61万元，建议留3.65万元，作为家庭紧急预备金，其中1.2万元以活期存款方式留存，2.45万元投资于货币市场基金。同时，董先生可申请信用卡，这不仅能在急需资金的时候应急使用，还可以提高资金的使用效率。2、购车计划

　　从未来情况看，大部分汽车的价格会稳步下降，但地下车位的价格每年会增长15%左右。若放弃购买地下车位，选择租赁的方式，以目前月租400元和租金年增长5%为例，20年总计共需要16.5万元。若购买地下车位，每月管理费60元，20年同样需要16.5万元。董先生与其考虑先购买地下车位，不如选择租赁的方式，将减少的这部分支出用于投资，可最大限度的增加家庭收益。

　　以现有资金买车，还有5万元的缺口，可考虑重新组合。现有可运用资产15万元和家庭年净储蓄4.98万元，减去紧急备用金3.65万元，投资于债券型基金，10个月的时间，就可以实现购车计划。如果董先生不想将10万元股票用于买车，可以家庭净储蓄4.98万元投资于债券型基金，3年半的时间，可以实现购车计划。同样，如能减少支出，考虑购买15万元左右的汽车，购车计划将能更快实现。