人们投保时要有正确的选择，定期寿险和终身寿险是两个最基本的类型。从技术上讲，终身寿险保单会为人们提供死亡抚恤金和一些投资意义上的收益。所谓投资意义上的收益是指每在保险账户里投入一分钱，就都会为个人的储蓄计划基金积攒一分钱，赢得一分获取未来收益的机会。20世纪90年代，一批共同基金式的保险产品蜂拥而起，大量保险公司与客户签约变额寿险，将保单的储蓄部分投入股市新品，然而股市不作美，几乎所有资金并没有如保险公司所愿从股市中圈得大量财富，而传统的终身寿险合约中有一部分是由保险公司承诺支付的固定利率，因而赔得倾家荡产。

　　相比之下，定期寿险比终身寿险的保费要求要低一些，它的覆盖年限为10～25年。对于年轻人来讲，如果要保障特定的工作年限，定期寿险是一个不错的选择，毕竟它是相对便宜的。当然定期寿险也有一定的缺陷，如果你很长寿，超过了定期寿险的保障年限，那么受益人就不会收到死亡保险金。事实上，几年前纽约州就通过了一项法律，防止70岁以上人士购买定期寿险，因为活到保险期限以后是司空见惯的事情。不过也有另外的解决方式，定期寿险保单可以续签，有的则可转换为终身保单。

　　今天的寿险给人的印象往往是专业的投资，而事实并非如此。寿险的最初用意是提供安葬费用，其次是及时补充由于失业导致的损失，以便维持家庭收入，及时还清债务，最后是作为遗产规划工具的一部分，帮助家庭或慈善机构避开一大笔税金。关键的问题是，投保人到底需要多久的保期，多大的保额以及有多少现金支持。定期寿险比较便宜，尤其是在10年保期的水平上，保费是惊人的实惠。比如今年8月，一位身体健康的40岁女性可能会在保险公司门口排队买到一张溢价25万美元的保单，而每月只需支付16美元。不过，如果你有超期的保险需求，就不得不认真考虑终身寿险。因为，价格终不能左右需求。

　　互联网是一个很好的工具，可以搜索和比较众多的保险产品，而保险公司所提供的专业服务与咨询也是一个不错的选择。两条途径双管齐下，与能够信任的公司探讨个人规划，并在买保险之前身体力行地做一番研究是必须的。只有这样才能对定期寿险或终身寿险进行科学的考量，规划一个具有成本效益因素的最佳搭配方式。（来源：《大众理财顾问》）