北京新婚夫妇，买房和投保计划

向日葵保险网

[导读]：文化公司业务经理马芹在而立之年与男友步入了婚姻的殿堂。这个新成立家庭虽然资产状况不错，但是新婚夫妇还没有购置自己的房产，商业保险方面也是空白。另外，他们还有育儿和换车的打算，这个新婚家庭的多项理财目标如何实现？

　　马芹想买房。虽然婆婆家的房子很大很宽敞，但毕竟不如在自己的房子里生活自在。结婚前她和先生也去看了房，一方面没有中意的，一方面看报纸上说大家都在观望，可能房价会降，想到暂时有地方住也就没着急。谁想到，这几个月，房价又开始噌噌地涨，马芹觉着还是尽早买了踏实。

　　对于买房，马芹拿不定主意，是一步到位买个大房子还是先小户型，过几年再换？计划中的多项理财目标，如何妥善安排才能都顺利实现又不至于影响生活质量？专家建议一：家庭资产配置分析与具体理财建议

　　家庭资产状况分析

　　马芹和先生是刚刚步入婚姻殿堂的新婚一族，家庭收入较高，净资产较高，经济基础良好。夫妻俩期望在不影响生活质量的情况下实现生养孩子、换车、买房等生活目标，并期望从怀孕至孩子一岁或上幼儿园期间马芹能够辞职在家休养。马芹夫妇现阶段与公婆同住，在一定程度上缓解了部分压力，为投资目标的完善提供了较为广阔的空间。

　　分析马芹家庭的资产现状，存在以下特点：

　　收入较为理想家庭收入来源稳定，收入水平现状较为理想，先生工作稳定且收入占比较大。消费比率和储蓄率是考察一个家庭每月支出和结余水平的指标，理想的经验值方面，支出一般在60%以下，从而结余在40%以上。在这两个指标方面，马芹家的实际数值为38%和62%，表明该家庭的理财弹性空间很大。

　　资产收益过低投资方式相对保守，总资产中定期存款30万元，占比57%，，收益偏低。净资产投资率是考察一个家庭可以产生增值的资产，主要是指金融资产占家庭净资产的比率，理想的经验值是大于50%，马芹家的实际数值为19%，远低于理想值。说明马芹一家的资产在保值增值方面需要进行更加合理的配置。

　　保障不足刘先生夫妻没有购买商业保险，仅有社会保障显然是不充分的。