社保“保而不包”怎么养老？

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[导读]：黄老伯遇到一件稀奇事，17年前买的养老保险，现在每个月只能领2元。虽然现在的社保已经经过了大幅度的改进，但是社保奉行的是“保而不包”。保险专家建议，养老规划还需早进行，选择适合自己的理财方式，控制风险应放在第一位。

　　那么，养老规划该如何进行？建行天津分行理财师赵明表示，由于我国现在社会保障的替代率比较低，所以要想在退休后继续保持一个高水准的生活就必须在社会保障的基础之上利用其他的资源为自己的养老进行科学的规划，早动手、早规划、早实施。在制订养老规划的时候，要根据家庭供养人口、预期寿命、通胀率、税率、贴现率以及健康状况等因素测算养老金总需求，然后根据养老金总需求和即得养老金计算出自己的养老金缺口，并有的放矢进行规划。

　　其一，筹集足够的养老资金，实现老有所养。说到养老理财，每个人的理财方式不尽相同。有些欠缺理财技能的市民，会选择将钱存在银行，或者购买国债，以期获得固定的回报；有些追求稳健投资的市民，会选择投资型保险、基金、银行理财等投资方式，以期获得高于银行存款的收益；还有一些收入较高、风险承受能力较强的市民，会选择股票、期货等高收益、高风险的投资方式。虽然理财方式千差万别，但理财师特别提醒，理财需有规划，选择适合自己的理财方式，控制风险应放在第一位。　