2012年：三类投资险种表现各异

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[导读]：农历蛇年的脚步越来越近了，各家保险公司也在趁着岁末年初的机会猛冲“开门红”。而对于消费者而言，分红险、万能险、投连险，不论保险公司主推什么产品，怎样买到最符合自己需求的保险产品才是最重要的。

　　万能险：有保底，但收益上升空间不大

　　万能险是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所缴纳的保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。投保人可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，对保险保障额度和储蓄投资额度进行调节，让有限的资金发挥最大的作用。

　　从各公司已经公布的万能险2012年12月结算利率来看，大部分2012年万能险结算利率遵循了这样的轨迹：1-4月结算利率多为4.05%或以上；5月之后，大部分保险公司开始逐渐调低其结算利率，到7-8月时逐步调整到3.9%及以下，到了12月份一些保险公司开始略微调高了其结算利率，以提升其对客户的吸引力。

　　由于监管部门规定万能寿险的投资账户部分必须有1.75%以上的承诺保底收益，而各家公司的万能险保底收益率一般承诺在2%-2.5%之间，这些年来，万能险的实际结算利率通常可达2.5%-5.5%，不同公司、不同产品之间的差异还是蛮大的。

　　2012年，情况也是如此，如光大永明人寿稳保丰两全保险（万能型）保持着其近几月以来最高结算水平的记录5.25%，而一些结算利率较低的万能险结算利率仅为2.5%，相差近一倍。