保险公司只有期望股票市场投资部分收益更高来支持较高的结算利率。而在利息下降的过程中，刚好相反，客户预期在下降，保险公司的投资收益在快速上升。所以从机制上需要一个结算利率平滑准备金。
在目前的市场环境下，债券市场和股票市场都对于结算利率没有支撑，所以很难满足客户结算利率像银行利率一样上升的期望。另外万能险的前端收费决定了，这个产品只有长期持有，对于客户和保险公司才是双赢的，但从行业实际业务经验显示，万能险的续保率比较低。
因此，在目前的市场环境下，万能险的发展也受到较大制约。而分红险能够更好的满足客户长期理财规划需求。
从产品收益性方面，在目前债券市场收益利率较高的时候做较长期限的投资，通过分红的机制，客户可以分享到一个相对较高的长期收益，避免了在银行短期滚动存款的未来利率下降风险。
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