很显然,这并不符合我们降低现金支出努力"省钱"的目标。
运用减额投保法
虽然投保终身寿险不可取,但也不等于投保期限越短越好。
寿险的保障期限应当与工作期限一致比较好。比如一个30岁的男子,按照60岁的法定退休年龄,还有30年的工作期限,拥有30年的寿险保障是比较合理的。要达成上述目标,直接买一份30年期的定期寿险无疑是最简单的方法,但却不是最好最省钱的。
所以,我们采取组合式的方法来进行投保。举例说,一个30岁的男子,如果按照传统的方式投保150万元30年期的定期寿险,那么其趸交的保费将高达97800元。若改用减额投保的方式,改成一份150万元的10年期定期寿险+一份100万元的20年期定期寿险+一份50万元的30年期定期寿险,其需要的趸交保费为20550+33600+32600=86750元,仅为原来方案保费开支的88。70%,无疑实现了一定的"省钱"。
用投连险代替传统寿险
投连险,在很多人眼中,是一种侧重于投资同时保障功能很多的险种。殊不知,投连险诞生伊始,其根本目的是在保证保障的同时,能够较传统寿险实现更低的保费开支。
当年,基金公司以定期寿险搭配基金定投的组合,从保险公司手中抢去了不少地盘。痛定思痛,保险公司推出了投连险,在保障方面,投连险采取自然保费,年轻时每年缴纳的保费较定期寿险更低;投资方面,与基金类似同样有很多投资账户可选,从而实现了比定期寿险搭配基金定投更佳的"性价比"。
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