值得注意的是，随着市场化进程的加快推进，风险防范的模式也应该在相应转换中。项俊波指出：“在利率市场化的进程中推进人身险费率市场化改革，利率变化带来的风险因素更加复杂，利差损风险、退保风险、资产负债错配风险、案件风险等，都需要我们高度关注。”
特别是，去年以来，市场资金趋紧逐渐成为常态。一些保险公司的高现金价值业务，存续期通常为一两年，甚至只有三个月，而匹配的资产一般超过两年，这种“借短贷长”的资金运用形式很容易出现流动性风险。保险业防范流动性风险的经验还比较欠缺。应按照疏堵结合的原则，加强资产负债匹配监管。要规范和疏导高现金价值业务，审慎控制非寿险投资型业务，在风险可控的基础上推进产品创新。
事实上，随着寿险费率市场化改革与保险资金运用市场化改革的深入推进，中国的保险业已彻底融入“大资管时代”，除银行存款产品外，与其他金融产品——包括重新崛起的信托业、热销的银行理财产品、获松绑的券商业务在内，全部站到争夺金融资源的擂台上，使得对寿险产品的定价及其风险评估问题更加复杂和具有关联性。对于下一步继续深化费率形成机制改革，进一步激发市场发展的内生动力与活力，项俊波表示，寿险领域，重点是在总结前一阶段放开预定利率成效和经验的基础上，扩大费率市场化的范围，防范改革可能引起的风险。启动分红险、万能险费率形成机制改革，力争年底前实现人身险费率形成机制的全面市场化。启动与费率形成机制相适应的精算制度改革，完善准备金评估规则，完善分红账户管理和分红特储制度，在放开前端的同时从后端管住风险。
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