保险需要根据不同阶段“私人定制”
姓名：张路
岗位：新华保险业务主任
从业年限：5年
投保年限：15年
张路对于自己有着清醒的认识，在人生的不同阶段她都有不同的安排。“刚开始工作的时候拿固定工资”，因此以最基础的储蓄为主。
快30岁时张路开始有了风险管控意识，“我1998年就开始买保险，当时买了1万多元”，那时张路买的是提供最基础保障的意外险，投入占家庭年收入的3%左右。随着家庭收入的增长，张路每年的保险投入也在增加，目前家庭年交保费超过7万。
而每年增加的额度则按当年的家庭资金情况分配，“我一般将家庭收入分成三块，一块作为生活必要的开销，一块作为我做生意的流动资金，另一块则作为保障投入和应对不时之需，”张路说，“保障投入占家庭收入10%-15%是比较合适的。”这样一方面能有保障，另一方面也能提高家庭资金的流动性。
32岁时张路有了自己的小孩，她购买保险的种类也有所调整，“小孩4岁时我就开始进行教育储蓄方面的投资，给他购买了教育保险年金”。除了家庭结构外，家庭成员年龄的变化也在张路的考虑之中，由于已经到了40岁，“考虑到我们俩养老需求会大一些”，因此近年来张路对于夫妻两人的投入主要是在养老方面。
张路的投资中长期投入占多数，她提醒投资之前要认清自身需求，在需要的时候选择合适的产品，“投入时只看收益的观念是错误的，任何渠道都有各自的优势，主要看自身需求是永续性还是阶段性的”，在对孩子教育和自身养老的投资上，不可能要求短期收益，“主要看自己定向投入资金是不是达到定向目的”。
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