【现状分析】
王先生人到中年，已步入疾病高发年龄段，且身为家庭支柱，家庭负担也相对较重。综合考虑以上几点，王先生和王太太首先应该考虑的是保障型的保险产品，投保商业养老保险的费用相对较高，可以考虑通过其他的理财工具来实现。儿女尚年轻，可为他们设计中长期的投资规划。
【保险规划】
作为家庭唯一的经济支柱，王先生的保障应该是最高的，重大疾病、意外伤害、定期加寿险合计250万元，以应对不测;另考虑到王先生的年龄属疾病高发期，建议在社保基础上再增加医疗住院费用报销、住院补贴、意外医疗等商业保险，加强健康保障;王先生的家庭还贷尚有12年，在还贷后，也就是60岁后可考虑把身故保障适当降低，届时可根据实际情况向保险公司提出申请。王太太主要通过购买返还型重大疾病和附加意外伤害及医疗费用等来实现保障，考虑到王先生家庭结余较高，本次保险产品偏返还型，所以还选择了投保人保费豁免，一旦家庭支柱发生不测，可豁免日后的保费。王先生为其一双儿女在保险公司分别开设投资保险账户，即为儿女各存入5000元，保障10万元，王先生可根据每年手头盈余状况，灵活安排日后的投资额度(如每年除5000元保费外，一次性追加50000元)，以准备好儿女相继大学毕业后可能出国深造的费用。
年保费支出设定为年收入的17%，既可提供一定的保险保障，又可达到储备资金的目的。
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