保障、保全、保证、保持是人寿保险的四大功能，也是富人投保巨额人寿保险主要的考量。21世纪是一个知识经济、智慧理财的时代，保险代理人作为家庭经济设计师、私人财富管理顾问，就是在扮演一个知识的传播者、智慧领航员的角色，以自己所学习与掌握的保险理财专业知识，积极的帮助率先富裕起来的一群富人在积累财富之后能更有效的守护财富、传承财富。透过人寿保险这种特殊的金融工具建立一套符合现代科学发展观的资产保全系统，既能合法有效的节约税金、规避风险，更能准确无误的传承财富、避免争执。人寿保险所能发挥的保障、保全、保证与保持的独特功能是其它任何金融资产无法替代的，已成为全世界先进发达国家地区富裕人群高端理财的最重要选择。　

　　功能一：保障！

　　有钱人其实没有钱，有钱人往往拥有的是更多的事业、更多的资产、更多的负债，有钱人一旦遭遇保险事故，他所面临的财务风险与经济损失比普通人更大，他们更需要高额的医疗与高额的身价来保障他们的财富安全。以重大疾病或重大伤害伤害来说；有钱人也像普通人一样会有罹患重大疾病或发生重大伤害的机会，甚至发生的机率更大。名人企业家一旦罹患重大疾病或发生重大伤害，由於他们生命无价，健康无价，他们所需要的是贵族式的医疗待遇而不是平民化的医疗待遇，医疗费用少则上百万，多则上千万，甚至上亿元，因此需要高额医疗保险来支付庞大的医疗费用以挽救他们的健康。

　　而高额身价保障更是有钱人必须面对的问题；有钱人万一身故，其所遗留的经济问题就更复杂了。譬如缴纳遗产税的问题，偿还巨额债务问题，事业顺利传承问题，每一件事都牵涉巨额资金周转调度的问题。有钱人其实不缺保费，缺的是万一中途身故，解决财产继承与事业传承所需要的巨额现金来源问题。有钱人对於其所属的企业与家庭来说，他就是创造源源不绝巨额收入的主要支柱。一旦突然身故，不仅巨额收入来源中断，甚至继承人要被迫贱价处分资产、割让股票，势必会造成更大的经济损失。更严重的是引起竞争对手乘虚而入，散播谣言，最后造成银行抽银根，往来厂商要求现金支付货款，结果因为资金周转不灵，导致企业被并购甚至破产。所以愈来愈多的有钱人懂得透过投保巨额保险来体现生命价值，并藉以创造巨额免税现金，以预留足够的税源与周转金来确保事业能够平稳的接班过渡，财产避免被迫紧急处分，家人永保基本富裕生活。