平衡是理财规划的关键
“理财产品并不等于无风险的存款。只有了解了投资标的，特别是影响收益的因素，才能做出正确的选择。”此言来自一家国际银行的财富管理总监。他的意思是寻求个人财富管理的客户要先了解你买的产品的特性、了解影响到你买的金融产品“分红”或“收益”的外在影响因素，并认识到自己是否能够承担未能如期所愿的风险。
所以尽职的财富管理公司或理财顾问会问你，你的年龄、工作年限及曾经的投资经历，然后从期限长短、流动性和现金储蓄为你寻找适合的理财产品，根据理财课堂所授，期限短、流动性强的结构性投资产品适合较为保守的人群；期限较长、紧跟海外市场趋势的创新型产品适合投资风格激进、追求较高潜在收益的人群。另外，距离退休年龄越长的人适合的产品风格越激进，即高风险高收益，而离退休年龄较近的人存款、债券类稳定低收益所占比重最大。
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