保险贴士：可以在基本保险保障的基础上考虑返还型的险种，市场上销售的类似产品有三年一返还、两年一返还或者年年返还等类型，重点解决孩子成长基金的积累。

　　16岁以上——养老金储备早规划张晓峰建议，由于现在社保的缺口还比较大，而孩子购买养老型险种相对便宜，可以减轻未来压力，所以，对于家长来说，在给16岁以上孩子投保时重点考虑的应该是养老金的提前储备。此外，她提醒家长，买保险时不要过分注重收益，毕竟保险最重要的功能是保障。

　　只重“教育”避讳“保障”是否合理？

　　一些家长在给孩子挑选保险产品时，格外避讳“大病”、“意外伤害”这类的字眼，认为自己的孩子不会出现这样的情况。所以，宁可给孩子投一份教育保险，也不愿意买保障型的保险产品。

　　然而，只重教育不重保障的投保思路其实是对保险功能的一种误读，这样的规划属于明显的本末倒置。试想一下，如果孩子真的发生意外伤害或者大病住院，家庭为此需要承担的医疗费用是非常巨大的，缺少保险的分担，会给家庭带来沉重的财务压力，何谈教育金的储备？专家建议，为孩子购买保险的正确顺序应该是：先考虑基础性的保障型保险，即意外险、医疗险、重大疾病保险等。在这些保险的基础上，再考虑购买教育保险。