现行养老金目标替代率58.5%在未来很有难得到保证。曾有测算显示，35岁左右的青年人，在未来20~30年后退休时，养老金替代率可能会下降到40%左右，保障远远低于父辈。因此，靠退休金养老只能保障最低生活水平，想要过上“好日子”，则要早点进行规划。那么，养老能否依靠子女呢？我国第一代独生子女早就进入婚育年龄，一般处于“4-2-1”的家庭模式中，这样一对夫妇要养四个老人和一个孩子，经济负担不轻。而随着人口寿命的延长，“8-4-2-1”家庭数量也在增多，其中夫妇二人的经济压力更是沉重。此外，随着社会竞争态势的加剧，“养儿防老”的想法在现今也难以实现了。在年轻时早些定下退休目标，再通过选择投资渠道，如股市、基金、债券等将自己的养老储备慢慢增加，方可实现养老无忧的理想。
如何尽早规划？比较值得考虑的是定投基金或定投投连险的做法。这种方式对日常的经济影响较小，不需要一次性投入很多资金，而且可以分摊各期成本。
“人生就像滚雪球，最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”巴菲特的名言说出了长期投资的秘密。
基金定期定投，要求投资者在固定的时间间隔内投入固定金额购买某种基金产品。它最大的好处在于平摊短期的市场波动风险。它将购买的时间点分散到了多个，股票市场通常都是随时间在不停地波动，如果在不同时间购买，每次都买在短期高位的可能性就相对较小，而更大的可能是买到了一段时间内的平均价格。
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