退伍军人人寿保险：偏向储蓄替代？

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[导读]：福满一生”对于因为意外伤害身故给付的保险金要高于其他产品，除了给付身故保险金，会按基本保险金的8倍给付意外伤害身故保险金。但该条款有严格要求，须在18周岁保单生效对应日起至福寿金开始领取日前身故，并且是“自意外伤害发生之日起180日”。

　　偏向储蓄替代

　　值得注意的是，无论是生存金还是满期金的领取，都是建立在被保险人能够长期生存的基础之上。而与生存金给付相比，目前的两全保险产品对于身故保障普遍重视不够，保障额度不高。

　　记者统计的七款产品设计中，若被保险人一年内因为疾病身故，保险产品提供的保障均为返还所交保费，即杠杆率为1倍，保障功能为零。

　　对于一年之后的发生身故，各产品规定的保障大不相同。统计来看，比较通行的疾病身故保障杠杆率约为1.05倍至2倍，意外身故保障杠杆率为1倍至8倍不等，但多数产品为1倍至2倍。此外，多数产品会返还分红，但红利并不确定。

　　假如投保人出资1万元购买身故保障为杠杆率1.05倍的保险产品，被保险人所获实际保障仅为10500元，分红部分由于分红率不确定，很难估算。

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