咨询内容：父亲39岁，母亲35岁，女儿0岁，家庭年收入约10万，无房贷车贷，年预算保险总投入5000-10000元。
现想为女儿买份保险，主要考虑给女儿全方位疾病、意外方面的保障，兼顾投资养老，可坚持长期投入，不知如何选择……
平安鑫利、世纪天使和世纪赢家有何区别？哪个更适合我女儿？三者都要单独附加重疾、意外和豁免吗？成年人0岁可以投保的险种与少儿险有什么区别？0岁小孩儿需要现在考虑寿险吗？父亲也考虑买保险，可否同女儿一起考虑，例如买一份可兼顾父（重大疾病意外身故）女（重大疾病意外伤害保障）两人的需求保险可否？这样是否可以降低家庭保险投入总费用？父亲（只有基本社保）与女儿在保险投入上应该以谁为主？各自占投入比例多少合理？
请给设计个案例并分析一下，谢谢！
咨询网友：rayn (北京)
专家解答：
北京 平安人寿 魏静
1,一旦有了孩子,眼中就只有他了,所以总是先站在孩子的角度来考虑问题。而恰恰保险需要从父母先行考虑。因为父母是孩子的保护伞,保险箱,那我们的保障一定要高过孩子,因为我们承担的责任更重,如果我们出了风险,孩子未来的生活,学生,工作都有可能受到影响。
所以,无论如何也得也把父亲的保险放在首位。
2,孩子小,免疫力低,抵抗力差,可能会出现这样那样的小问题,需要经常也医院打交道,我也是三岁孩子的母亲,太知道这个情况了,所以孩子先有一张医疗保障卡也非常不错,而且不占用太多的保费,每天1元钱,就可解决很大的问题(10万的住院费用报销+5千的意外医疗+3万的残疾+1万的少儿重疾)
如果每年的保费在5千-1万中,那可以同时解决父亲和女儿的大病保障与教育保险。当然,如果可以的话,建议把在年收入的15%以内用于保费计划,父母与孩子的终身大病与意外保障都有了。
3,平安鑫利是一款定期返还型分红保障产品,保障至80岁,每两年固定返还保额的7%,每年享受分红收益,大病与生命风险的保障为两倍赔付,并添加有豁免功能,是平安新近推出的一款产品。
该产品可用于孩子身上,因为保费可高可低,根据家庭的保费分配,不会影响到父母两人保障计划中的保费太多占比。
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