咨询内容：你好！我家有宝宝快三个月了，想为她买一份保险，根据我目前的情况，我需要买一份即有保障也不一非得定期缴费的那种险种，我了解了保的万能险，这款保险适合我吗？谢谢回答我问题的朋友。
想买这种险种主要是看中它的灵活性因为我对未来的收入不确定，另外我和我老公自己买的社保和医保，现在一年也要交一万多块。
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像传统的保险交费方式我觉得压力太大了。买保险是想以分红+保障型的，计划把她每年的压岁钱拿来给她买。
我了解了一下：国寿的金彩明天、万能险种的有PICC的和谐人生和平安的智赢人生，请大家帮我参考一下哪个更适合我？谢谢
咨询网友：aiai (成都)
专家解答：
李静 成都 太平人寿
楼主您好！您补充的信息还不完整，还需要提供1：家庭成员基本信息：夫妻二人的职业？年龄？宝宝用的是她来称谓的，那孩子是女宝宝吧？
2：家庭财务情况：家庭年收入？支出情况？有无房贷、贷款、赡养老人等大额开支？夫妻谁是家庭的经济支柱？
3：目前已有保障情况：您和爱人目前只有社保，给孩子却已经买了三份的康宁终身（孩子的少儿互助金9月份就可以买了），现在还准备给孩子买一份分红加保障的教育险，从保险规划角度来讲您们这是严重的本末倒置啊。大人的保障都不充分，孩子怎么可能得到保障呢？人身保障都还不完整，就规划养老顺序不对啊。
4：保险需求分析：夫妻目前只有社保，假如一旦一人发生意外或重疾，将严重影响家庭的财务平衡，到时候孩子怎么又能得到保障？养老问题就不是主要担心的问题了，而您们目前基本没有做任何转移风险的准备，抗风险能力极弱。
因为意外、疾病的发生我们根本不能预测、掌控，没有人知道会什么时候什么地点会降临在谁的身上，所以才有必要提前准备，有备无患。
建议：夫妻二人首先完善自己的基本保障——意外+意外医疗+重疾，以家庭中的经济支柱为重点保障对象，其次才是补充养老和孩子的健康、教育。
对于您说的万能险，在基本保障还没有做好的情况下，我们不主张首先就考虑万能险。
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