咨询内容：我今年36岁，目前在外打工，公司有帮买社保和附加医疗保险。
目前年收入约6万左右。但计划40岁左右辞职自己创业（目前有一年定期存款12W准备创业用）。
我有一5岁小孩，老婆目前无工作（她可能还要2年后才能找工作，大概一年可挣1万左右吧）。
目前有房贷18万（做10年按揭， 每月还款2000元左右），另外每月生活和小孩教育支出要1800-2000元左右。 我于2008年7月底给我自己买了一份平安智盈人生平安智盈人生万能险，年交6000, 原计划交15年。
由于当初对缴费后经济风险估计不足，又考虑到要先保障，后投资，我觉得目前年交6000元太多了（虽然目前持续缴费3- 5年问题不大），当时最多期交4000元就可以了。
因为以后如果我自己创业后还有风险，自己还要独自续买社保和附加医疗，加上家庭各方面的负担， 还要考虑给老婆和小孩买保险，怕以后生活压力太大，请问我到底该不该把此万能险退了，换做期交4000元的万能险或其他费用低一点的意外+医疗健康险种（我比较喜欢万能险的灵活性，因为以后万一有个什么经济困难，也可缓缴几年而保单继续有效）？
我到底该不该这样做呢（如果值得这样做的话， 目前让我损失3000元左右还是能够承受的）。还请各位帮忙速指点，我的期缴费日期马上就到了。
另外， 依据我目前的情况，如果还买万能险，怎样设计我的保险方案好呢？ 最好要符合我目前的现实情况，保障基本到位，但费用又不高。（我目前的保险合同方案是主险基本保额是12W,另外附加了保额各1W 的意外伤害和意外伤害医疗。 通过各位专家和朋友的指点，我已知道这方案不行了，要马上去改）。
咨询网友：阿标 (广州)
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